Un diagnostic de prévoyance patrimoniale s’impose pour identifier les différents « besoins prévoyance » qui dépendent de votre situation personnelle et familiale (âge, composition du foyer, régime matrimonial…), de votre situation professionnelle et de vos actifs patrimoniaux (composition, montant et nature des actifs détenus, capacité d’épargne…)
Cette approche, qui est nécessaire à chaque étape de la vie, a pour objectif de sécuriser les membres de votre famille grâce à des garanties adaptées.
Il existe deux formules de contrats : les contrats « temporaire décès et les contrats « vie entière »
Comme son nom l'indique, ce type de contrat de prévoyance a pour objectif la couverture temporaire d’un risque.
Le souscripteur ne pouvant pas récupérer les montants versés, ces contrats sont dits "à fonds perdus".
L'assuré détermine lui-même le type de garanties qu'il souhaite souscrire, ainsi que leur montant. Les prestations sont versées sous forme de capital ou de rente (rente de conjoint, rente éducation, rente d’invalidité….).
Généralement, les risques suivants sont couverts :
L'effet de levier est important : la prime payée par l'assuré est faible en comparaison du montant des capitaux garantis.
A l'inverse des contrats à durée annuelle « temporaire décès », le contrat d'assurance décès « Vie Entière » fournit une garantie viagère à l'assuré.
Ces contrats présentent un double intérêt :